Tpay czy Przelewy24: który operator wyjdzie taniej przy Twoim obrocie

Odpowiedź w trzech zdaniach

Przy BLIK-u i przelewach online Przelewy24 jest zawsze tańszy od pakietu Starter Tpay, bo ma niższy i procent (1,29 wobec 1,59), i opłatę stałą (0,30 wobec 0,39 zł). Z pakietem Business Tpay (99 zł miesięcznie, 0,99 procent bez opłaty stałej) Przelewy24 wygrywa tylko do pewnego obrotu: przy koszyku 180 zł jest to około 21 tysięcy złotych miesięcznie, a powyżej 33 tysięcy Business jest tańszy przy każdym koszyku. Karty płatnicze mogą ten wynik odwrócić, bo Przelewy24 publikuje ich stawkę, a Tpay ustala ją indywidualnie.

Wszystkie liczby poniżej pochodzą z dwóch dokumentów: tabeli prowizji i opłat Przelewy24 oraz pliku „Pakiety serwisowe w Tpay, opłaty i prowizje od 1 stycznia 2026”. Oba sprawdziliśmy u źródła we wrześniu 2026. Nie jesteśmy powiązani z żadnym z tych operatorów, a nasz własny cennik stawiamy w tekście obok, łącznie z tym, gdzie przegrywa.

Dwa cenniki obok siebie

Najpierw pełne zestawienie pozycji, które realnie pojawiają się na rachunku sklepu. Tpay ma cztery pakiety, ale Enterprise jest w całości ustalany indywidualnie, więc dla porównania liczą się dwa.

Dwie konstrukcje ceny są tu zupełnie różne. Przelewy24 i Tpay Starter to modele czysto prowizyjne: płacisz tylko od sprzedaży. Tpay Business przerzuca część kosztu na stałą opłatę i w zamian ścina stawkę o 0,3 punktu procentowego względem Przelewy24 oraz kasuje opłatę od każdej transakcji. Opłatę za pakiet Tpay pobiera przy tym tylko za miesiące, w których były transakcje.

Pięć sklepów, pięć rachunków

Procent obok procentu niczego nie rozstrzyga, bo liczy się jeszcze liczba transakcji. Poniżej pięć typowych sklepów, w których BLIK i przelewy to cała sprzedaż. Liczba transakcji to obrót podzielony przez średni koszyk.

W ostatnim wierszu różnica między Przelewy24 a Tpay Business to 6 372 zł rocznie. W pierwszym to Przelewy24 jest tańszy o 39 zł miesięcznie, a Tpay Starter i Business kosztują dokładnie tyle samo. Żaden z tych operatorów nie jest więc „tańszy” jako taki. Tańszy jest przy konkretnym obrocie i koszyku.

Próg, od którego Tpay Business wygrywa

Business wyprzedza Przelewy24 tam, gdzie oszczędność 0,3 punktu procentowego na obrocie plus 0,30 zł na każdej transakcji pokrywa 99 zł opłaty za pakiet. Im mniejszy koszyk, tym więcej transakcji przy tym samym obrocie, więc tym szybciej opłata stała Przelewy24 się sumuje.

Ostatni wiersz to granica, której nie przesunie żaden koszyk: przy 33 000 zł sama różnica procentów daje dokładnie 99 zł. Sklep z drobnym asortymentem, na przykład kosmetyki za 50 zł, przekracza próg już przy jedenastu tysiącach. Sklep z meblami przy koszyku 400 zł potrzebuje ponad dwudziestu sześciu.

Tpay Starter nie ma w tym porównaniu progu w ogóle. Przy każdym obrocie i koszyku jest droższy od Przelewy24, więc jedyny powód, żeby w nim zostać, to brak opłaty miesięcznej w miesiącach bez sprzedaży. Tyle że Business i tak jej wtedy nie pobiera.

Karty zmieniają wynik

Wszystko powyżej zakłada sklep bez kart. W praktyce karty to często jedna czwarta sprzedaży albo więcej, a tu cenniki przestają być porównywalne: Przelewy24 bierze za kartę tyle samo co za BLIK, 1,29 procent plus 0,30 zł, a Tpay ustala stawkę kartową indywidualnie.

Da się jednak policzyć, jaka stawka kartowa w Tpay jeszcze się opłaca. Weźmy sklep z czwartego wiersza: 60 000 zł obrotu, koszyk 150 zł, a karty to 25 procent sprzedaży. W Przelewy24 cały miesiąc kosztuje 894 zł. W Tpay Business BLIK i przelewy (45 000 zł) kosztują 99 zł plus 445,50 zł. Na karty zostaje 349,50 zł, zanim Tpay przestanie być tańszy.

Przy 15 000 zł sprzedaży kartami to odpowiada stawce około 2,3 procent. Jeśli Tpay zaproponuje za karty mniej, Business zostaje tańszy od Przelewy24 w całym rachunku. Jeśli więcej, przewaga znika.

To jest liczba, z którą warto iść do rozmowy handlowej. Zamiast pytać „ile za karty?”, zapytaj, czy stawka zmieści się poniżej progu policzonego dla Twojego obrotu. Pełną tabelę kart, BLIK-a i rat w Przelewy24 rozpisujemy na stronie Przelewy24 prowizja, a to, co o Tpay da się sprawdzić w rejestrze KNF i w dokumentach operatora, zebraliśmy na stronie Tpay opinie.

Opłaty, których nie widać w procencie

Trzy pozycje spoza prowizji potrafią przesunąć rachunek o kilkadziesiąt złotych miesięcznie. Najbardziej widać to w sklepach z dużą liczbą zwrotów albo z codziennymi wypłatami.

• Zwroty. Przelewy24 i Tpay Business nie pobierają nic za obsługę zwrotu, Tpay Starter bierze 1 zł od każdego. Sklep odzieżowy z 400 zamówieniami i ośmioma procentami zwrotów płaci w Starterze 32 zł miesięcznie więcej.
• Wypłaty. Przelewy24 daje cztery darmowe wypłaty w miesiącu, każda kolejna kosztuje 0,99 zł. Tpay Starter bierze 2 zł za każdą, Business nic. Przy wypłacie codziennej to około 26 zł w Przelewy24 i około 60 zł w Starterze.
• Aktywacja. 59 zł w Przelewy24, zwracane po dziesięciu transakcjach w ciągu dwóch miesięcy. W Tpay 99 zł w Starterze i 1 zł w Business, bez zwrotu.

Termin wypłaty to osobna sprawa. Centrum wsparcia Tpay podaje, że przelew trafia na rachunek sprzedawcy w ciągu maksymalnie trzech dni roboczych od zlecenia. Dla płynności sklepu bywa to ważniejsze niż dwa złote opłaty, więc warto zapytać o ten termin każdego operatora na piśmie.

Liczby, które krążą w zestawieniach

Jeśli wpiszesz w wyszukiwarkę „Tpay czy Przelewy24”, trafisz na porównania, w których Przelewy24 ma 1,9 procent za wszystkie usługi, a Tpay 1,5 procent i aktywację za 199 zł. Żadna z tych liczb nie zgadza się z cennikami obowiązującymi w 2026 roku. W tabeli Przelewy24 stawka 1,9 procent stoi przy jednej pozycji, SkyCash, a przelew i BLIK kosztują 1,29 procent plus 0,30 zł.

Taki błąd nie jest drobiazgiem. Przy obrocie 60 000 zł różnica między 1,9 a 1,29 procent to 366 zł miesięcznie, czyli ponad cztery tysiące złotych rocznie w budżecie, który ktoś układa na podstawie cudzej tabelki. Zasada jest prosta: liczba o operatorze bez odnośnika do jego cennika i bez daty sprawdzenia to plotka.

Jak zdecydować w pięć minut

1. Sprawdź, jaki masz miesięczny obrót i średni koszyk z ostatnich trzech miesięcy.
2. Znajdź swój koszyk w tabeli progów. Poniżej progu tańszy jest Przelewy24, powyżej Tpay Business.
3. Sprawdź udział kart. Jeśli przekracza kilkanaście procent, poproś Tpay o stawkę kartową na piśmie i porównaj ją z progiem policzonym dla swojego obrotu.
4. Jeśli sklep stoi na Shopify, Shoperze albo IdoSell, zapytaj o stawkę BLIK-a, bo 0,99 procent Cię nie dotyczy.
5. Dolicz zwroty i wypłaty, jeśli masz ich dużo.

Jeśli sklep dopiero powstaje i operatora wybierasz razem z wykonawcą strony internetowej dla firmy, ustal to przed wdrożeniem. Obaj operatorzy mają gotowe wtyczki do WooCommerce i PrestaShop, więc zmiana decyzji w trakcie budowy kosztuje godzinę pracy, a nie tydzień.

Gdy liczb jest więcej niż w tabeli, szybciej wpisać je do kalkulatora. Nasz ranking operatorów płatności online liczy koszt u każdego operatora z jego cennika, metoda po metodzie, i pokazuje obok nasz własny plan. Uczciwie: przy sprzedaży bez kart pakiet Business Tpay jest od niego tańszy już od około 8 tysięcy złotych obrotu. Nasz plan Sklep (199 zł miesięcznie, 1,10 procent plus 0,29 zł, jedna stawka także dla kart) wyprzedza Przelewy24 dopiero powyżej około 100 tysięcy złotych przy koszyku 180 zł, za to w całym rachunku, z kartami włącznie. Pełny zakres stoi na stronie płatności online prowizja.

Krótkie odpowiedzi

Co jest tańsze, Tpay czy Przelewy24?

Przy BLIK-u i przelewach Przelewy24 jest zawsze tańszy od pakietu Starter Tpay. Pakiet Business Tpay (99 zł miesięcznie, 0,99 procent) wyprzedza Przelewy24 od około 16 500 zł obrotu przy koszyku 100 zł i od około 21 200 zł przy koszyku 180 zł. Powyżej 33 000 zł miesięcznie Business jest tańszy przy każdym koszyku.

Czy Tpay i Przelewy24 pobierają abonament?

Przelewy24 nie pobiera opłaty miesięcznej. Tpay w pakiecie Starter też nie, a w pakiecie Business bierze 99 zł miesięcznie, ale tylko za miesiące, w których wystąpiły transakcje. Aktywacja kosztuje 59 zł w Przelewy24 (zwracane po dziesięciu transakcjach w dwa miesiące), 99 zł w Tpay Starter i 1 zł w Tpay Business.

Który operator jest lepszy dla sklepu z dużym udziałem kart?

Przelewy24 publikuje stawkę kartową (1,29 procent plus 0,30 zł), więc policzysz rachunek przed podpisem. Tpay ustala ją indywidualnie. Przy obrocie 60 000 zł, koszyku 150 zł i jednej czwartej sprzedaży kartami Tpay Business zostaje tańszy, dopóki stawka kartowa nie przekroczy około 2,3 procent.

Czy da się mieć Tpay i Przelewy24 jednocześnie?

Tak, obaj operatorzy działają na osobnych umowach, a WooCommerce i PrestaShop pozwalają włączyć kilka bramek naraz. W praktyce oznacza to jednak dwa panele, dwa rozliczenia i dwie faktury co miesiąc, dlatego większość sklepów trzyma się jednego operatora i negocjuje z nim stawkę.

Stawki w tym tekście pochodzą z tabeli prowizji i opłat Przelewy24 oraz z dokumentu „Pakiety serwisowe w Tpay, opłaty i prowizje od 1 stycznia 2026”. Realna oferta bywa ustalana indywidualnie, więc traktuj te liczby jako punkt wyjścia do rozmowy, nie jako ofertę.