Metoda płatności

Płatności kartą online: Visa, Mastercard i 3-D Secure 2

Karta jest metodą, która działa dla klientów spoza Polski i pozwala zapisać dane do kolejnych zakupów. Jest też najbardziej złożona: w jednej autoryzacji bierze udział pięć podmiotów.

Pięć podmiotów w jednej autoryzacji

Warto wiedzieć, kto za co odpowiada, bo od tego zależy, gdzie szukać przyczyny, gdy płatność się nie powiedzie.

Twój sklep

Ustala kwotę i numer zamówienia po swojej stronie, po czym prosi bramkę o utworzenie płatności.

Nie widzi i nie przechowuje numeru karty.

Bramka płatnicza

Wyświetla ekran płatności, przeprowadza 3-D Secure 2 i przekazuje wynik webhookiem do sklepu.

To jest Placenie.

Agent rozliczeniowy

Przyjmuje środki, tokenizuje dane karty i przekazuje pieniądze na Twój rachunek.

Licencjonowany podmiot, nie my.

Organizacja kartowa

Visa albo Mastercard: prowadzi sieć, przez którą idzie zapytanie o autoryzację, i ustala zasady.

Nie decyduje o pojedynczej transakcji.

Bank wydawcy karty

Sprawdza saldo i ryzyko, prosi o uwierzytelnienie i podejmuje ostateczną decyzję o zgodzie lub odmowie.

To on odrzuca płatność, nie bramka.

Kto	Co robi	Warto zapamiętać
Pięć podmiotów w jednej autoryzacji	Warto wiedzieć, kto za co odpowiada, bo od tego zależy, gdzie szukać przyczyny, gdy płatność się nie powiedzie. Pełny rozkład warstw opisuje wpis o tym, z czego składają się systemy płatności internetowych.
Twój sklep	Ustala kwotę i numer zamówienia po swojej stronie, po czym prosi bramkę o utworzenie płatności.	Nie widzi i nie przechowuje numeru karty.
Bramka płatnicza	Wyświetla ekran płatności, przeprowadza 3-D Secure 2 i przekazuje wynik webhookiem do sklepu.	To jest Placenie.
Agent rozliczeniowy	Przyjmuje środki, tokenizuje dane karty i przekazuje pieniądze na Twój rachunek.	Licencjonowany podmiot, nie my.
Organizacja kartowa	Visa albo Mastercard: prowadzi sieć, przez którą idzie zapytanie o autoryzację, i ustala zasady.	Nie decyduje o pojedynczej transakcji.
Bank wydawcy karty	Sprawdza saldo i ryzyko, prosi o uwierzytelnienie i podejmuje ostateczną decyzję o zgodzie lub odmowie.	To on odrzuca płatność, nie bramka.

3-D Secure 2, czyli silne uwierzytelnianie bez porzuconego koszyka

Co się zmieniło wobec starszej wersji

Starsze 3-D Secure pokazywało każdemu klientowi osobną stronę z hasłem, co kosztowało sporo porzuconych koszyków. Wersja druga przekazuje bankowi więcej danych o transakcji, więc bank w wielu przypadkach potwierdza płatność bez pytania klienta o cokolwiek.

Decyzję o tym, czy zapytać, podejmuje bank wydawcy karty, a nie sklep i nie bramka. Nie obiecujemy więc, że klient nigdy nie zobaczy dodatkowego pytania.

Skąd ten obowiązek

Z dyrektywy PSD2 i wymogu silnego uwierzytelniania klienta. Budujemy zgodnie z tymi wymogami, co opisuje strona bezpieczeństwo płatności internetowych.

Co z danymi karty

Numeru karty nie przechowujemy. Tokenizację prowadzi licencjonowany partner rozliczeniowy, a Twój sklep operuje tokenem, który poza Twoim kontem nic nie znaczy.

Karta zapisana na później

Kolejny zakup bez przepisywania numeru

Zgoda na zapisanie karty i zgoda na obciążenia cykliczne to dwie różne rzeczy. Mieszanie ich jest najczęstszym błędem przy wdrożeniu subskrypcji.

Zobacz płatności cykliczne

Zapisanie karty do kolejnych zakupów: Klient zaznacza, że chce zapisać kartę. Przy kolejnym zamówieniu wybiera ją z listy i potwierdza płatność. Każde obciążenie zaczyna się od jego decyzji.
Zgoda na obciążenia powtarzalne: To osobna zgoda: klient godzi się, żeby obciążać kartę według harmonogramu, bez jego udziału. Musi wiedzieć, jaka kwota, jak często i jak zrezygnować.
Rezygnacja: Zapisaną kartę i zgodę na obciążenia klient odwołuje jednym kliknięciem, bez pisania do obsługi. To wymóg, nie udogodnienie.

Dlaczego bank odrzuca płatność kartą

Odmowa jest decyzją banku wydawcy karty. Bramka jej nie podejmuje i nie zna jej przyczyny w szczegółach, bo bank tych szczegółów nie przekazuje.

Brak środków lub przekroczony limit: Najczęstsza przyczyna. Klient nie dowie się od nas dlaczego, bo bank nie podaje bramce szczegółów. Warto zaproponować inną metodę na tym samym ekranie.
Nieudane uwierzytelnienie 3-D Secure 2: Klient nie potwierdził operacji w aplikacji banku albo przekroczył czas. Płatność da się powtórzyć bez zakładania nowego zamówienia.
Karta zastrzeżona lub wygasła: Przy płatnościach cyklicznych to główny powód rezygnacji, o którym klient sam nie wie. Dlatego harmonogram obciążeń przewiduje ponowienie i powiadomienie.
Decyzja systemu antyfraudowego: Transakcja o nietypowym profilu bywa odrzucana przez bank wydawcy. Nie mamy wpływu na ten wynik i nie obiecujemy, że da się go obejść.

Ile kosztuje karta

U nas karta ma tę samą stawkę co BLIK i szybki przelew. W planie Sklep to 1,10% plus 0,29zł za transakcję. Część operatorów wycenia karty osobno i drożej niż metody lokalne, więc przy dużym udziale kart różnica w rachunku bywa zauważalna.

Ustaw swój udział kart w kalkulatorze i zobacz koszt obok publicznych cenników: ranking operatorów płatności online. Cały cennik stoi na stronie płatności online prowizja, a pełny zakres panelu opisują systemy płatności online.

Powiązane strony

płatności cykliczne
Płatności cykliczne dla subskrypcji i abonamentów: zgoda klienta, harmonogram obciążeń, ponowienia po odmowie i rezygnacja jednym kliknięciem.
bezpieczeństwo płatności internetowych
Bezpieczeństwo płatności internetowych warstwa po warstwie: 3-D Secure 2, PSD2 i silne uwierzytelnianie, tokenizacja kart, szyfrowanie, rejestr zdarzeń i rola licencjonowanego partnera rozliczeniowego.
płatności w sklepie internetowym
Płatności w sklepie internetowym bez sklejania kilku umów: BLIK, karty, szybkie przelewy i płatności cykliczne w jednej integracji, z jednym rozliczeniem i jedną fakturą VAT.

Policz koszt kart przy swoim mixie metod

Kalkulator liczy każdą metodę osobno, więc zobaczysz, ile naprawdę kosztują u Ciebie karty. Jest otwarty dla każdego, bez adresu e-mail.

Otwórz kalkulator kosztów

Założenie konta nic nie kosztuje i nie prosimy o kartę.