Paynow czy Przelewy24 i która bramka wyjdzie taniej dla Twojego sklepu

Odpowiedź w trzech zdaniach

Na samym cenniku Paynow wygrywa z Przelewy24 przy każdym obrocie i każdym koszyku: 0,95 procent bez opłaty stałej wobec 1,29 procent plus 0,30 zł od płatności. Przy koszyku 180 zł to różnica 0,51 punktu procentowego obrotu, czyli około 6 000 zł rocznie przy 100 tys. zł sprzedaży miesięcznie, a przy koszyku 40 zł ponad dwa razy więcej. Przelewy24 wygrywa dopiero wtedy, gdy nie możesz albo nie chcesz spełnić warunków Paynow: konta firmowego w mBanku i platformy sklepu, dla której mBank ma wtyczkę.

Liczby pochodzą z publicznych cenników: strony Paynow dla firm i taryfy mBanku dla firm (rozdział XVI) oraz tabeli prowizji i opłat Przelewy24. Sprawdziliśmy je u źródła 20 października 2026. Nie jesteśmy powiązani z żadnym z tych operatorów, a nasz własny cennik stawiamy w tekście obok, łącznie z tym, gdzie przegrywa.

Dwa cenniki obok siebie

Obaj operatorzy mają jedną stawkę na BLIK, szybki przelew i kartę w złotych, więc porównanie jest prostsze niż zwykle. Różnią się opłatą stałą od płatności, wypłatami i tym, czego wymagają od sklepu przed uruchomieniem.

Opłata stała robi tu całą różnicę. Trzydzieści groszy przy koszyku 40 zł to dodatkowe 0,75 punktu procentowego, więc sklep z drobnymi zamówieniami płaci w Przelewy24 ponad dwa razy więcej niż w Paynow. Pełną tabelę opłat Przelewy24 poza procentem rozpisujemy na stronie Przelewy24 prowizja.

Różnica w złotówkach

Miesięczny koszt płatności u obu operatorów i to, ile Paynow oszczędza w skali roku. W ostatniej kolumnie najtańszy dla danego obrotu plan Placenie, z abonamentem netto, żeby było widać, gdzie stoimy.

Przy koszyku 40 zł roczna różnica między Przelewy24 a Paynow rośnie do 1 308 zł przy 10 tys. zł obrotu i do 13 080 zł przy 100 tys. zł. Nasz cennik na tym tle wygląda tak: z Paynow nie wygrywamy przy żadnym obrocie, a z Przelewy24 dopiero powyżej około 163 tys. zł miesięcznie przy koszyku 180 zł, kiedy wchodzi plan Skala. Swoje liczby wpiszesz w rankingu operatorów płatności online, który liczy oba cenniki i nasze plany jednocześnie.

Warunek konta w mBanku

mBank pisze wprost, że do korzystania z Paynow trzeba mieć konto firmowe w mBanku. Wniosek o bramkę składasz w bankowości internetowej, a pieniądze z BLIK-a i przelewów trafiają na rachunek w tym samym banku. Dla firmy, która już ma tam konto, to zaleta: jedna bankowość, wypłaty bez opłaty i bez czekania na przelew między bankami.

Dla firmy z kontem gdzie indziej to dodatkowy rachunek. Konto mBiznes Standard kosztuje 0 zł w miesiącu z przelewem do ZUS, a 19 zł w pozostałych, czyli najwyżej 228 zł rocznie. Ta kwota zwraca się przy koszyku 180 zł od około 3 750 zł obrotu miesięcznie, więc sam koszt konta rzadko przesądza. Częściej przesądza wygoda: drugi wyciąg do uzgadniania, drugi zestaw uprawnień, drugie miejsce, z którego trzeba przelewać na rachunek główny. Jeśli rozliczenia prowadzi za Ciebie biuro rachunkowe, zapytaj je przed otwarciem konta, czy obsługa dwóch rachunków zmienia cenę pakietu.

Platforma sklepu rozstrzyga wcześniej niż cennik

Na stronie mBanku są wtyczki Paynow dla WooCommerce, PrestaShop, OpenCart, Magento 2, SOTE, RedCart, Shop Gold, Sky-Shop i Shopify oraz REST API. Shopera i IdoSell na tej liście nie ma. Przelewy24 w Shoperze jest, ale nie płacisz tam cennika Przelewy24, tylko cennik platformy: 1,58 procent plus 0,39 zł w abonamencie Standard. Przy koszyku 180 zł to efektywnie 1,80 procent.

Dlatego na Shoperze pytanie „Paynow czy Przelewy24” w ogóle nie stoi, bo Paynow tam nie ma. Stoi inne: czy zostać przy płatnościach platformy, czy podłączyć własną bramkę. Przy koszyku 180 zł nasz plan wychodzi taniej od Przelewy24 w cenniku Shopera od około 75 tys. zł obrotu miesięcznie. Integrację i wyliczenie progu pokazujemy na stronie Shoper płatności.

Karty, rezerwa i wypłaty

BLIK i przelewy w Paynow obsługuje sam mBank. Karty, Apple Pay i PayPo działają dopiero po przeniesieniu umowy do mElements S.A., spółki z grupy mBanku, i po pozytywnej weryfikacji. Taryfa mElements przewiduje rezerwę od 0 do 10 procent każdej płatności kartowej, trzymaną do 180 dni. Operator włącza ją po ocenie ryzyka, więc nie musi Cię dotyczyć, ale sklep z dużym udziałem kart powinien zapytać o nią przed podpisem.

Wypłaty w Paynow są bezpłatne i zlecane automatycznie po płatności albo zbiorczo raz w dniu roboczym. Przelewy24 udostępnia środki do końca następnego dnia roboczego, a domyślnie wypłaca je, gdy saldo dojdzie do 1 000 zł. Ten próg zmienisz w panelu, ale piąta i każda kolejna wypłata w miesiącu kosztuje 0,99 zł, czyli przy wypłacie codziennej około 26 zł miesięcznie. Szczegóły umowy Przelewy24 zebraliśmy na stronie Przelewy24 opinie.

Żaden z publicznych cenników nie wycenia sporu kartowego (chargebacku). To pytanie do zadania obu operatorom, jeśli sprzedajesz drogie produkty albo usługi z odroczoną realizacją.

Kiedy Przelewy24 mimo wszystko wygrywa

• Sprzedajesz na Shoperze albo IdoSell. Paynow nie ma tam wtyczki, a własna integracja przez API rzadko się opłaca małemu sklepowi.
• Nie chcesz drugiego banku. Masz kredyt, leasing albo limit w innym banku i rozliczenia mają zostać w jednym miejscu.
• Karty są większością koszyka i nie akceptujesz ryzyka rezerwy. Wtedy zapytaj Przelewy24 o warunki kart na piśmie i porównaj z odpowiedzią mElements.
• Potrzebujesz bramki od razu dla kilku spółek z kontami w różnych bankach. Przelewy24 nie wiąże umowy z bankiem rachunku rozliczeniowego.

Jeśli masz już umowę z Przelewy24 i liczby przekonały Cię do zmiany, umowa kończy się z końcem miesiąca następującego po doręczeniu wypowiedzenia. Datę końca, zapisy OWU i plan przejścia bez dnia przerwy w sprzedaży liczymy na stronie Przelewy24 wypowiedzenie umowy.

Jak zdecydować w pięć minut

1. Sprawdź, czy Twoja platforma jest na liście wtyczek Paynow. Jeśli nie (Shoper, IdoSell), porównuj płatności platformy z własną bramką, nie Paynow z Przelewy24.
2. Sprawdź, czy masz albo chcesz mieć konto firmowe w mBanku. Jeśli tak, Paynow jest tańszy przy każdym obrocie.
3. Policz udział kart. Przy ponad połowie płatności kartą zapytaj mElements o rezerwę, a Przelewy24 o warunki kart, zanim podpiszesz którąkolwiek umowę.
4. Wpisz obrót i koszyk w kalkulatorze. Przy obrocie powyżej około 160 tys. zł miesięcznie, z abonamentami albo z potrzebą jednej stawki zapisanej w cenniku, sprawdź też nasz plan Skala.

Paynow wypada najlepiej na samym cenniku i tak to piszemy. Nasz produkt jest dla sklepów, które nie mogą albo nie chcą wejść w warunki Paynow, a sprzedają tyle, że 0,30 zł od każdej płatności w Przelewy24 zaczyna być realnym kosztem. Ceny planów są na stronie cennik, wszystkie netto.

Krótkie odpowiedzi

Paynow czy Przelewy24, co jest tańsze?

Paynow, przy każdym obrocie i koszyku. Paynow bierze 0,95 procent bez opłaty stałej, Przelewy24 1,29 procent plus 0,30 zł od płatności. Przy koszyku 180 zł Przelewy24 kosztuje efektywnie 1,46 procent, przy koszyku 40 zł 2,04 procent. Warunkiem Paynow jest konto firmowe w mBanku.

Czy Paynow jest dostępny na Shoperze?

Nie ma go na liście wtyczek na stronie mBanku, podobnie jak IdoSell. Shoper oferuje własne płatności, w których Przelewy24 i Autopay kosztują tyle samo: 1,58 procent plus 0,39 zł w abonamencie Standard. Sklep na Shoperze wybiera więc między płatnościami platformy a zewnętrzną bramką z integracją.

Czy do Przelewy24 potrzebne jest konto w konkretnym banku?

Nie. Przelewy24 wypłaca środki na rachunek rozliczeniowy w dowolnym polskim banku. Wypłata na rachunek zagraniczny kosztuje 40 zł. Paynow działa wyłącznie z kontem firmowym w mBanku.

Czy Paynow ma promocję dla nowych firm?

Tak. Do 30 listopada 2026 mBank przyjmuje wnioski firm działających nie dłużej niż 12 miesięcy: prowizja 0 procent przez 24 miesiące albo do 200 tys. zł obrotu brutto, zależnie od tego, co nastąpi wcześniej. Potem obowiązuje 0,95 procent. Ile ta promocja jest warta w złotówkach, liczymy we wpisie Paynow prowizja.

Czy można mieć Paynow i Przelewy24 jednocześnie?

Tak, nic w cennikach tego nie zabrania. Część sklepów zostawia Przelewy24 jako drugą metodę na czas przejścia, żeby klient nie trafił na pusty krok płatności, i wyłącza je dopiero, gdy nowe płatności przechodzą bez problemu.