Płatność blikiem w sklepie internetowym: jak działa i co widzi klient

Płatność blikiem to sześć cyfr, jedno potwierdzenie w telefonie i zwykle mniej niż pół minuty. Z punktu widzenia kupującego jest to najprostsza metoda płatności w polskim internecie, bo nie wymaga przepisywania numeru karty ani logowania do banku w przeglądarce. Z punktu widzenia sklepu jest to metoda, przy której najmniej osób porzuca koszyk w ostatnim kroku.

Ten tekst rozkłada tę płatność na części: co dokładnie dzieje się między aplikacją banku a Twoim sklepem, co widzi klient na każdym ekranie i które decyzje po stronie sklepu realnie zmieniają wynik.

Jak działa płatność BLIK-iem

BLIK jest polskim systemem płatności mobilnych wbudowanym w aplikacje bankowe. Kupujący nie zakłada osobnego konta i nie instaluje osobnej aplikacji: BLIK jest po prostu funkcją w aplikacji jego banku. Kod, który generuje, jest jednorazowy i ważny około dwóch minut.

W jednej płatności biorą udział cztery strony: kupujący ze swoją aplikacją bankową, Twój sklep, bramka płatnicza i system BLIK wraz z bankiem kupującego. Bramka odpowiada za ekran płatności i za przekazanie wyniku do sklepu. Autoryzację, czyli sprawdzenie środków i zgody, wykonuje bank kupującego.

Kluczowa różnica wobec karty: klient nie podaje sklepowi ani bramce żadnych danych, którymi dałoby się obciążyć jego rachunek. Kod jest jednorazowy i sam w sobie nic nie znaczy.

Co widzi klient, ekran po ekranie

Cała droga to cztery ekrany i tylko jeden z nich należy do Ciebie. Warto wiedzieć, który, bo to jedyny, na który masz wpływ.

1. Wybór metody płatności. To Twój ekran, a właściwie ekran bramki, ustawiony według Twojej konfiguracji. Decydujesz, które metody są widoczne i w jakiej kolejności. Metoda na pierwszym miejscu zbiera najwięcej wyborów.
2. Pole na kod. Klient otwiera aplikację banku, kopiuje sześciocyfrowy kod i wpisuje go. Na telefonie ten krok często wypada zupełnie, bo BLIK w aplikacji przenosi klienta prosto do banku.
3. Potwierdzenie w aplikacji banku. Telefon pokazuje kwotę i nazwę odbiorcy. To ekran banku, nie Twój. Klient zatwierdza płatność jednym gestem.
4. Powrót do sklepu. Klient wraca na stronę z potwierdzeniem. Uwaga: ten krok bywa pomijany, bo część osób po zatwierdzeniu w telefonie po prostu zamyka przeglądarkę.

Ostatni punkt jest źródłem najczęstszego błędu przy wdrożeniu. Opisujemy go osobno niżej, a pełną drogę płatności, razem z czasem każdego etapu, rozkładamy na stronie szybkie płatności online.

Cztery odmiany BLIK-a

W codziennej rozmowie „BLIK” oznacza kod z aplikacji, ale w praktyce są to cztery różne rzeczy i dobrze wiedzieć, której potrzebujesz.

Wszystkie cztery włącza się w panelu przełącznikiem, w ramach jednego wdrożenia. Szczegóły opisuje strona BLIK dla firm, a model subskrypcyjny osobno strona płatności cykliczne.

Co się dzieje, gdy płatność się nie uda

Odmowa przy BLIK-u ma zwykle jedną z trzech przyczyn i w żadnej z nich decyzji nie podejmuje bramka.

• Kod wygasł. Klient generował go zbyt wcześnie albo zbyt długo szukał okna z płatnością. Musi po prostu wygenerować nowy.
• Klient nie potwierdził w aplikacji. Odrzucił operację albo przekroczył czas na potwierdzenie.
• Bank odmówił. Brak środków, limit dzienny albo decyzja systemu bezpieczeństwa banku. Szczegółów bramka nie zna, bo bank ich nie przekazuje.

W każdym z tych przypadków ważne jest jedno: klient musi móc wrócić i spróbować ponownie, tym samym albo innym sposobem, bez zakładania zamówienia od nowa. Jeżeli po odmowie sklep wyrzuca klienta na początek koszyka, tracisz sprzedaż, która była o jedno kliknięcie od domknięcia.

Dlaczego BLIK ma tak wysoką skuteczność

Powód jest banalny i dlatego trwały: BLIK usuwa z płatności przepisywanie danych. Nie ma numeru karty, daty ważności ani kodu z rewersu. Nie ma logowania do bankowości w przeglądarce i nie ma osobnego hasła do zapamiętania. Zostaje sześć cyfr i jedno potwierdzenie w telefonie, który klient i tak trzyma w ręce.

Druga rzecz to zaufanie. Ekran potwierdzenia należy do banku klienta, a nie do sklepu. Kupujący widzi kwotę i nazwę odbiorcy w interfejsie, który zna, a nie na stronie, którą odwiedził pierwszy raz. Przy zakupie w nieznanym sklepie to bywa różnica między dokończeniem płatności a zamknięciem karty.

Nie znaczy to, że BLIK wystarczy. Klienci spoza Polski nie będą go mieli, a przy wyższych koszykach część osób woli kartę albo przelew. Dlatego zestawienie wszystkich metod, razem z tym, co która realnie daje, zebraliśmy w tekście o tym, jakie są formy płatności w sklepach internetowych.

Co ustawić w sklepie

Cztery decyzje po stronie sklepu, wszystkie do zrobienia w jedno popołudnie, i wszystkie zmieniające wynik bardziej niż różnica kilku dziesiątych procenta w prowizji.

1. Postaw BLIK na pierwszym miejscu, jeśli sprzedajesz konsumentom w Polsce. Kolejność metod na ekranie płatności ustawiasz w panelu.
2. Bierz status z webhooka, nie z powrotu klienta. To jest ten jeden błąd, który generuje najwięcej zgłoszeń w pierwszym tygodniu: zamówienie zostaje nieopłacone, mimo że pieniądze są, bo klient zamknął przeglądarkę po potwierdzeniu w telefonie.
3. Ustaw czytelną nazwę odbiorcy. W aplikacji banku klient widzi nazwę, którą podałeś w panelu. Jeśli różni się od nazwy sklepu, część osób przerwie płatność.
4. Zostaw drogę powrotną po odmowie. Po nieudanej płatności klient ma wrócić na ekran wyboru metody, a nie na początek koszyka.

Na koniec rzecz, o którą pytają wszyscy: koszt. U nas BLIK ma tę samą stawkę co karta i szybki przelew, więc zmiana mixu metod nie zmienia rachunku w sposób, którego nie da się przewidzieć. Ile to wyjdzie przy Twoim obrocie, policzysz sam w rankingu operatorów płatności online, a cały cennik stoi na stronie płatności online prowizja.