PayU czy Paynow i który operator wyjdzie taniej dla Twojego sklepu

Odpowiedź w trzech zdaniach

Na samym cenniku Paynow jest tańszy od PayU przy każdym obrocie, także w czasie promocji PayU: 0,95 procent bez opłaty stałej wobec 1,1 procent plus 30 lub 32 grosze przez pierwsze 3 miesiące i 1,49 procent plus te same grosze później. Przy 100 tys. zł sprzedaży miesięcznie i koszyku 180 zł Paynow kosztuje 950 zł, PayU 1 273 zł w promocji i 1 663 zł po niej, czyli w pierwszym roku około 7 390 zł różnicy. PayU wygrywa wtedy, gdy nie możesz spełnić warunków Paynow: konta firmowego w mBanku i wtyczki dla swojej platformy, bo na Shoperze i IdoSell Paynow nie działa, a PayU tak.

Stawki pochodzą z publicznych dokumentów: warunków oferty „Bezpieczne płatności PayU” w wersji z września 2026 (oferta ważna do 31 stycznia 2027) oraz taryfy mBanku dla firm z 17 kwietnia 2026, rozdział XVI. PayU sprawdziliśmy u źródła 14 października 2026, Paynow 20 października 2026. Nie jesteśmy powiązani z żadnym z tych operatorów, a nasz cennik stawiamy obok, łącznie z tym, gdzie przegrywa.

Dwa cenniki obok siebie

Oba cenniki mają jedną stawkę dla BLIK-a, szybkiego przelewu i karty w złotych. Różnią się konstrukcją: PayU dolicza opłatę stałą od każdej płatności i zmienia stawkę po trzech miesiącach, Paynow bierze sam procent przez cały czas.

Najważniejszy wiersz to ten z koszykiem 40 zł. Opłata stała PayU waży tym więcej, im tańszy towar: przy koszyku 40 zł 30 groszy to dodatkowe 0,75 punktu procentowego, więc PayU po promocji kosztuje ponad dwa razy tyle co Paynow. Sklep z drobnymi zamówieniami (kosmetyki, akcesoria, e-booki) różnicę odczuje najmocniej. Pełny cennik PayU z rzadszymi pozycjami (Klarna, raty, waluty) rozpisujemy na stronie PayU prowizja.

Różnica w złotówkach

Miesięczny koszt dla pięciu sklepów przy koszyku 180 zł i typowym udziale metod (60 procent BLIK, 25 procent karty, 15 procent przelewy). Pierwszy rok PayU to 3 miesiące promocji i 9 miesięcy ceny standardowej. W ostatniej kolumnie najtańszy plan Placenie, z abonamentem netto i z kartami w tej samej stawce.

Od drugiego roku różnica rośnie, bo promocja PayU już nie działa: przy 100 tys. zł to 8 560 zł rocznie. Nasz cennik na tym tle: z Paynow nie wygrywamy przy żadnym rozsądnym obrocie i tak to piszemy. Z PayU po promocji wyrównujemy przy około 100 tys. zł obrotu miesięcznie (1 660 zł wobec 1 663 zł), a w całym pierwszym roku, licząc promocję, od około 131 tys. zł. Swoje liczby, z własnym koszykiem i udziałem kart, wpiszesz w rankingu operatorów płatności online.

Promocja PayU i warunek 170 zł

Cena 1,1 procent obowiązuje przez pierwsze 3 miesiące współpracy, nie przez cały czas trwania oferty. Oferta obniża też rejestrację z 199 do 29 zł, ale pod trzema warunkami: rejestracja przez formularz oferty i opłata w ciągu 30 dni, co najmniej jedna prawdziwa transakcja w ciągu 30 dni od rejestracji (płatność testowa się nie liczy) i pozytywna weryfikacja firmy. Jeśli któryś nie zostanie spełniony, PayU potrąci z wpływów 170 zł, czyli różnicę do pełnej ceny.

W praktyce oznacza to jedną radę: nie zakładaj konta w PayU na zapas, zanim sklep jest gotowy do sprzedaży. Paynow takiego warunku nie ma, bo uruchomienie kosztuje 0 zł. Miesiąc, w którym promocja PayU przestaje się opłacać wobec stałej stawki, liczymy na przykładzie Przelewy24 we wpisie PayU czy Przelewy24. Wobec Paynow ten miesiąc nie nadchodzi wcale, bo nawet 1,1 procent plus grosze jest drożej niż 0,95 procent.

Konto w mBanku jako warunek

Paynow działa wyłącznie z kontem firmowym w mBanku: wniosek składasz w bankowości internetowej, a wpływy trafiają na rachunek w tym samym banku bez opłaty. PayU wypłaca na rachunek w dowolnym polskim banku, także bez opłaty. Dla firmy, która ma rachunek gdzie indziej, Paynow oznacza drugie konto, drugi zestaw uprawnień dla księgowej i drugi wyciąg do uzgadniania.

Sama opłata za konto rzadko przesądza. Przy 20 tys. zł obrotu oszczędność na Paynow to około 65 zł miesięcznie w promocji PayU i 143 zł po niej, więc zwykle pokrywa koszt rachunku firmowego z naddatkiem. Częściej przesądza to, że firma ma kredyt, limit albo leasing w innym banku i chce trzymać wpływy u niego, bo od tego zależy ocena przy kolejnym finansowaniu.

Platforma sklepu przesądza najczęściej

mBank publikuje wtyczki Paynow dla WooCommerce, PrestaShop, OpenCart, Magento 2, SOTE, RedCart, Shop Gold, Sky-Shop i Shopify oraz REST API. Shopera i IdoSell na tej liście nie ma. PayU ma moduły dla WooCommerce, PrestaShop, Magento, Shopera, IdoSell i Shopify oraz REST API z piaskownicą.

Dlatego na Shoperze i IdoSell pytanie „PayU czy Paynow” w praktyce się nie pojawia: Paynow tam nie podłączysz, a własna integracja przez API rzadko opłaca się małemu sklepowi. Właściwe pytanie brzmi wtedy: płatności w panelu platformy, PayU czy osobna bramka. Przy koszyku 180 zł nasz plan wychodzi taniej od płatności w cenniku Shopera od około 75 tys. zł obrotu miesięcznie. Integrację i wyliczenie pokazujemy na stronie Shoper płatności.

Karty, raty i płatności odroczone

Karty w Paynow, Apple Pay i PayPo działają po przeniesieniu umowy do mElements S.A. z grupy mBanku. Taryfa przewiduje rezerwę od 0 do 10 procent każdej płatności kartowej, trzymaną do 180 dni i włączaną po ocenie ryzyka. Karty w dolarach kosztują 2,40 procent, w euro i funtach 1,95 procent. PayU podaje dla kart tę samą stawkę co dla BLIK-a i nie wymienia rezerwy w cenniku, choć może wstrzymać część wypłat na czas rozpatrywania znaczących reklamacji.

Szerszą listę metod ma PayU: w tej samej cenie co zwykła płatność dochodzą PayPo, Twisto i raty 5 x 0 procent, a Klarna kosztuje 1,99 procent plus 0,99 zł. Sklep z drogim koszykiem (meble, elektronika, rowery), w którym część klientów płaci ratami, często traci na braku tej opcji więcej, niż zyskuje na niższej stawce. Gdy klienci pytają przed zakupem o raty, zwrot albo status płatności, część tych pytań przejmie chatbot obsługi klienta, ale brakującej metody płatności żaden asystent nie zastąpi.

Kiedy PayU mimo wszystko wygrywa

• Sprzedajesz na Shoperze albo IdoSell. Paynow nie ma tam wtyczki, PayU działa w obu.
• Nie chcesz konta w mBanku. Rozliczenia, kredyt i limit masz w innym banku i wpływy mają tam zostać.
• Raty i płatności odroczone mają duży udział w koszyku. PayPo, Twisto i raty 5 x 0 procent są w cenniku PayU w cenie zwykłej płatności.
• Sprzedajesz za granicę w euro z dużym udziałem kart. Porównaj stawki walutowe obu operatorów na piśmie, bo Paynow podaje 1,95 procent dla euro.

Jeśli masz już umowę z PayU i liczby przekonały Cię do zmiany, umowa kończy się z końcem miesiąca następującego po doręczeniu wypowiedzenia. Datę końca, zapisy regulaminu i plan przejścia bez dnia przerwy w sprzedaży liczymy na stronie PayU wypowiedzenie umowy.

Jak zdecydować w pięć minut

1. Sprawdź, czy Twoja platforma jest na liście wtyczek Paynow. Jeśli nie (Shoper, IdoSell), wybierasz między PayU, płatnościami platformy i osobną bramką.
2. Sprawdź, czy masz albo chcesz mieć konto firmowe w mBanku. Jeśli tak, Paynow jest tańszy od PayU przy każdym obrocie.
3. Policz udział rat i płatności odroczonych. Jeśli jest duży, PayU może być jedyną opcją z tej dwójki.
4. Przy małym koszyku (do około 50 zł) dolicz opłatę stałą PayU. To ona, a nie procent, robi tam większość kosztu.
5. Jeśli Paynow odpada, a z PayU zostałbyś przy obrocie powyżej około 100 tys. zł miesięcznie, wpisz swoje liczby w kalkulatorze i sprawdź nasz plan Sklep.

Paynow wypada najlepiej na samym cenniku i tak to piszemy. Nasz produkt jest dla sklepów, które nie mogą albo nie chcą wejść w warunki Paynow, a od PayU oczekują stawki bez daty ważności, płatności cyklicznych kartą w tej samej umowie co BLIK i jednej stawki dla kilku sklepów. Ceny planów są na stronie cennik, wszystkie netto.

Krótkie odpowiedzi

PayU czy Paynow, co jest tańsze?

Paynow, przy każdym obrocie i także w czasie promocji PayU. Paynow bierze 0,95 procent bez opłaty stałej, PayU 1,1 procent plus 30 lub 32 grosze przez 3 miesiące, potem 1,49 procent plus te same grosze. Przy 100 tys. zł obrotu i koszyku 180 zł to 950 zł wobec 1 273 zł w promocji i 1 663 zł po niej. Warunkiem Paynow jest konto w mBanku.

Czy Paynow jest dostępny na Shoperze i IdoSell?

Nie ma go na liście wtyczek na stronie mBanku. PayU na obu platformach działa przez gotowy moduł, więc sklep na Shoperze albo IdoSell, który chce bramki z tej dwójki, w praktyce wybiera PayU albo płatności samej platformy.

Ile trwa promocja PayU?

Cena promocyjna 1,1 procent obowiązuje przez pierwsze 3 miesiące współpracy. Sama oferta, w ramach której można ją dostać, jest ważna do 31 stycznia 2027. Od 4. miesiąca PayU liczy 1,49 procent plus 0,30 zł za kartę i przelew oraz 0,32 zł za BLIK.

Czy Paynow pobiera opłatę za uruchomienie albo wypowiedzenie?

Nie. Według taryfy mBanku dla firm z 17 kwietnia 2026 uruchomienie, wypłaty, zwroty i wypowiedzenie Paynow kosztują 0 zł, a usługa jest zamykana w ciągu 30 dni od dyspozycji. PayU też nie pobiera opłaty za wypowiedzenie, ale za rejestrację bierze 29 zł w ofercie albo 199 zł bez niej.

Czy można mieć PayU i Paynow jednocześnie?

Tak, cenniki tego nie zabraniają. Część sklepów trzyma drugą bramkę jako zapas albo dla metod, których pierwsza nie ma, na przykład PayU tylko dla rat. Przy przejściu z jednej do drugiej najprościej zostawić starą bramkę jako drugą metodę i wyłączyć ją, gdy nowe płatności przechodzą bez problemu.