Tpay czy Paynow i który operator wyjdzie taniej dla Twojego sklepu

Odpowiedź w trzech zdaniach

Na samym cenniku Paynow jest tańszy od obu pakietów Tpay przy każdym obrocie: 0,95 procent bez opłaty stałej wobec 1,59 procent plus 0,39 zł w pakiecie Starter i 0,99 procent plus 99 zł miesięcznie w pakiecie Business. Przy 100 tys. zł sprzedaży miesięcznie i koszyku 180 zł to około 10 280 zł rocznie różnicy wobec Startera i około 1 670 zł wobec Business. Tpay wygrywa wtedy, gdy nie spełniasz warunków Paynow (konto firmowe w mBanku, wtyczka dla Twojej platformy) albo potrzebujesz metod, których Paynow nie ma.

Stawki pochodzą z publicznych cenników: dokumentu Pakiety serwisowe w Tpay, opłaty od 1 stycznia 2026 oraz strony Paynow dla firm i taryfy mBanku. Tpay sprawdziliśmy u źródła 23 października 2026, Paynow 20 października 2026. Nie jesteśmy powiązani z żadnym z tych operatorów, a nasz cennik stawiamy obok, łącznie z tym, gdzie przegrywa.

Trzy cenniki obok siebie

Tpay ma dwa pakiety dla sklepów bez indywidualnej umowy, więc porównanie ma trzy kolumny. Paynow ma jedną stawkę na BLIK, szybki przelew i kartę w złotych. Tpay wycenia karty, Apple Pay i Google Pay indywidualnie w obu pakietach.

Dwie rzeczy z tej tabeli robią całą różnicę. W Starterze to opłata stała: 39 groszy przy koszyku 40 zł to prawie jeden punkt procentowy więcej, więc efektywna stawka rośnie do około 2,57 procent. W Business to abonament: 99 zł wchodzi za każdy miesiąc, w którym przeszła choć jedna płatność. Rozpisanie obu pakietów z progiem, od którego Business spłaca abonament (około 12 tys. zł obrotu), jest we wpisie Tpay prowizja.

Różnica w złotówkach

Miesięczny koszt BLIK-a i przelewów u wszystkich trzech oraz to, ile Paynow oszczędza rocznie wobec tańszego dla danego obrotu pakietu Tpay. W ostatniej kolumnie najtańszy plan Placenie, z abonamentem netto i z kartami w tej samej stawce, żeby było widać, gdzie stoimy.

Wniosek dla sklepu, który już ma Tpay: przejście do Paynow opłaca się najbardziej w Starterze. W Business różnica to w praktyce abonament plus 0,04 punktu procentowego, czyli od około 100 do 180 zł miesięcznie. Nasz cennik na tym tle: z Paynow i z Tpay Business nie wygrywamy na samym BLIK-u i przelewach, a z Tpay Starter wygrywa nasz plan Sklep od około 73 tys. zł obrotu miesięcznie. Swoje liczby, także z udziałem kart, wpiszesz w rankingu operatorów płatności online.

Konto w mBanku jako warunek

Paynow działa wyłącznie z kontem firmowym w mBanku: wniosek składasz w bankowości internetowej, a pieniądze trafiają na rachunek w tym samym banku, bez opłaty i bez czekania na przelew między bankami. Tpay wypłaca na zweryfikowany rachunek w dowolnym polskim banku. W Starterze każda wypłata kosztuje 2 zł, więc przy wypłacie codziennej to około 44 zł miesięcznie, w Business wypłaty są bezpłatne.

Dla firmy z rachunkiem gdzie indziej Paynow oznacza drugie konto. mBiznes Standard kosztuje 0 zł w miesiącu z przelewem do ZUS i 19 zł w pozostałych, więc sama opłata rzadko przesądza: wobec Startera zwraca się już przy kilku tysiącach złotych obrotu. Częściej przesądza wygoda (drugi wyciąg, drugi zestaw uprawnień) albo to, że kredyt i limit firma ma w innym banku i chce trzymać wpływy u niego.

Platforma sklepu i stawka za BLIK

mBank publikuje wtyczki Paynow dla WooCommerce, PrestaShop, OpenCart, Magento 2, SOTE, RedCart, Shop Gold, Sky-Shop i Shopify oraz REST API. Shopera i IdoSell na tej liście nie ma. Tpay działa na obu, ale cennik Tpay ma przypis: stawka 0,99 procent za BLIK w pakiecie Business nie dotyczy sklepów podłączonych przez Shopify, Shoper i IdoSell.

Dlatego na Shoperze i IdoSell pytanie „Tpay czy Paynow” w praktyce nie stoi, bo Paynow tam nie ma, a Tpay nie daje najtańszej stawki za BLIK. Stoi inne: płatności platformy czy własna bramka. Przy koszyku 180 zł nasz plan wychodzi taniej od płatności w cenniku Shopera od około 75 tys. zł obrotu miesięcznie. Integrację i wyliczenie pokazujemy na stronie Shoper płatności.

Karty, raty i inne metody

Karty w Paynow, Apple Pay i PayPo działają po przeniesieniu umowy do mElements S.A. z grupy mBanku. Taryfa przewiduje rezerwę od 0 do 10 procent każdej płatności kartowej trzymaną do 180 dni, włączaną po ocenie ryzyka. Tpay ma podobny mechanizm w załączniku o kartach: rezerwę do 150 dni od każdej płatności. U Tpay nie znasz jednak z góry samej stawki za kartę, bo w obu pakietach jest „ustalana indywidualnie”. Sklep z dużym udziałem kart powinien więc zapytać Tpay o stawkę na piśmie, zanim cokolwiek porówna.

Tpay ma za to szerszą listę metod w standardowym cenniku: BLIK Płatności powtarzalne, PayPo, Twisto, BLIK Płacę Później, raty i PragmaPay, a do sklepu stacjonarnego TpayGO. Jeśli część klientów rezygnuje w kasie, bo nie widzi swojej metody, przypomnienie o porzuconym koszyku w e-mail marketingu dla sklepu odzyska tylko część z nich, a brakująca metoda płatności zostanie. Wtedy szersza lista Tpay bywa warta więcej niż różnica w stawce.

Kiedy Tpay mimo wszystko wygrywa

• Nie chcesz konta w mBanku. Rozliczenia, kredyt i limit masz w innym banku i wpływy mają tam zostać.
• Sprzedajesz na Shoperze albo IdoSell. Paynow nie ma tam wtyczki, a własna integracja przez API rzadko się opłaca małemu sklepowi.
• Potrzebujesz płatności odroczonych i rat w jednej umowie. Twisto, BLIK Płacę Później i PragmaPay są w cenniku Tpay.
• Masz też punkt stacjonarny. TpayGO obsłuży go w tej samej umowie co sklep internetowy.

Jeśli masz już umowę z Tpay i liczby przekonały Cię do zmiany operatora, umowa kończy się ostatniego dnia miesiąca następującego po doręczeniu wypowiedzenia. Datę końca, zapisy OWU i plan przejścia bez dnia przerwy w sprzedaży liczymy na stronie Tpay wypowiedzenie umowy.

Jak zdecydować w pięć minut

1. Sprawdź, czy Twoja platforma jest na liście wtyczek Paynow. Jeśli nie (Shoper, IdoSell), porównuj płatności platformy z własną bramką.
2. Sprawdź, czy masz albo chcesz mieć konto firmowe w mBanku. Jeśli tak, Paynow jest tańszy od obu pakietów Tpay przy każdym obrocie.
3. Policz udział kart. Przy dużym udziale zapytaj Tpay o stawkę kartową na piśmie, a mElements o rezerwę.
4. Sprawdź, czy potrzebujesz rat, płatności odroczonych albo TpayGO. Jeśli tak, Tpay może być jedyną opcją z tej dwójki.
5. Jeśli żaden z warunków Paynow Ci nie pasuje, a w Tpay zostałbyś w Starterze przy obrocie powyżej około 73 tys. zł, wpisz swoje liczby w kalkulatorze i sprawdź nasz plan Sklep.

Paynow wypada najlepiej na samym cenniku i tak to piszemy. Nasz produkt jest dla sklepów, które nie mogą albo nie chcą wejść w warunki Paynow, chcą stawki za kartę zapisanej w cenniku i płatności cyklicznych w tej samej umowie co BLIK. Ceny planów są na stronie cennik, wszystkie netto.

Krótkie odpowiedzi

Tpay czy Paynow, co jest tańsze?

Paynow, przy każdym obrocie. Paynow bierze 0,95 procent bez opłaty stałej, Tpay Starter 1,59 procent plus 0,39 zł, a Tpay Business 0,99 procent plus 99 zł miesięcznie. Przy 100 tys. zł obrotu i koszyku 180 zł Paynow kosztuje 950 zł, Business 1 089 zł, a Starter 1 806,67 zł. Warunkiem Paynow jest konto firmowe w mBanku.

Czy Paynow jest dostępny na Shoperze?

Nie ma go na liście wtyczek na stronie mBanku, podobnie jak IdoSell. Tpay na Shoperze działa, ale stawka 0,99 procent za BLIK z pakietu Business nie obowiązuje sklepów podłączonych przez Shoper, IdoSell i Shopify.

Czy Tpay pobiera opłatę za wypłaty?

W pakiecie Starter tak, 2 zł za każdą wypłatę w złotych na rachunek w polskim banku i 1 zł za każdy zwrot płatności. W pakiecie Business wypłaty i zwroty kosztują 0 zł. Paynow nie pobiera opłat za wypłaty ani zwroty.

Czy Tpay ma stawkę za karty w cenniku?

Nie. W dokumencie z opłatami od 1 stycznia 2026 karty płatnicze, Click to Pay, Apple Pay i Google Pay mają w obu pakietach zapis „warunki ustalane indywidualnie”. Paynow podaje 0,95 procent dla kart w złotych, 2,40 procent w dolarach oraz 1,95 procent w euro i funtach.

Czy można mieć Tpay i Paynow jednocześnie?

Tak, cenniki tego nie zabraniają. Na czas przejścia część sklepów zostawia starą bramkę jako drugą metodę i wyłącza ją dopiero, gdy nowe płatności przechodzą bez problemu. W pakiecie Business pamiętaj, że abonament 99 zł spada za każdy miesiąc z choćby jedną transakcją w Tpay.